Alicante, 17-02-2023.
El préstamo Aquisgrán es un crédito a tipo fijo no bancario avalado por el ICO, las SGR y el Fondo Europeo de Inversiones al que pueden acceder los autónomos para financiar su actividad.
El Director General de Aquisgrán, Eusebio Martín, afirmó que los préstamos Aquisgrán “ya ha financiado a más de 1.100 pequeños negocios y autónomos por valor de 79 millones de euros”. Estos créditos no bancarios – avalados por las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR), el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y el Fondo Europeo de Inversiones – pueden llegar a ser, según Martín, una herramienta eficaz para reducir la carga financiera de los afiliados al RETA gracias a su interés no variable y compatibilidad con otros créditos.
A la hora de pedir un préstamo, muchos autónomos pueden verse en la tesitura de no cumplir todos los requisitos que le exige su entidad financiera. El préstamo Aquisgrán “es un crédito a tipo fijo tanto para aquellos autónomos que no puedan acceder a préstamos bancarios como a los que quieren diversificar sus fuentes de ayuda”, explicó Martín.
Esta vía de financiación ofrece a los negocios préstamos de hasta 600.000 euros con un tipo de interés que será fijado por la propia institución antes de solicitar financiación y que será permanente dado que “no variará a lo largo de la vida del crédito”. Este punto blinda al trabajador por cuenta propia de una subida del Euribor, añadió el director general.
Su plazo puede ser de hasta diez años, con hasta dos años de carencia. Gracias a que el sistema informático de Aquisgrán está conectado con el de las SGR, el préstamo puede ser formalizado y desembolsado en tan solo una semana a partir de la aprobación de su aval por la SGR, aseguró Martín. Estas condiciones son aplicables para los autónomos de todos los sectores, a excepción de los que operen en el sector inmobiliario.
Además, la financiación de Aquisgrán no implica para los trabajadores por cuenta propia condiciones adicionales, como domiciliaciones, seguros o tarjetas, que podrían suponer un coste extra. El préstamo Aquisgrán es compatible con otros servicios y tipos de financiación que los negocios y los autónomos reciben de su banco habitual, con el que podrán seguir trabajando como hasta ahora.
Requisitos para pedir un préstamo Aquisgrán
A la hora de pedir cualquier crédito – sea bancario o no – hay dos supuestos variarán tanto la cuantía como la forma de solicitar financiación: si se trata del inicio de la actividad o para su mantenimiento.
“Un trabajador por cuenta propia que decide emprender sabe que puede necesitar financiación y eso conlleva mucho riesgo”, valoró Martín. El director puso en relieve que el único requisito que se le exige al autónomo que vaya a solicitar un préstamo Aquisgrán y que acabe de iniciar su actividad es “tener experiencia previa en el sector en el que va a emprender”.
Para aquellos que ya estén en activo y que decidan financiar algún aspecto de su actividad “el requisito es que sus ingresos menos gastos sean iguales o superiores al Salario Mínimo Interprofesional”, comentó el director general de Aquisgrán. “Es obvio que un autónomo o cualquier ciudadano tiene necesidades, lo mínimo exigible es que pueda cubrirlas antes de meterse en un préstamo”, destacó Martín.
Finalmente, el director general aseguró que, “como en cualquier crédito o préstamos que solicite”, tiene que existir una garantía personal o aval “es algo bastante estándar”. En resumen estos serían los requisitos:
- No sean insolventes, es decir, tengan fondos propios negativos, pérdidas continuadas, o deudas impagadas por más de 90 días.
- No tengan como actividad principal la promoción inmobiliaria, o pertenezcan a sectores excluidos como minería del carbón, juego o tabaco.
- Tengan suficiente capacidad de pago, según el análisis financiero de la SGR, basado en su situación patrimonial y perspectivas de negocio.
¿Qué condiciones tienen los préstamos Aquisgrán para los autónomos?
El director general también expuso cuáles son las condiciones generales del préstamo valorando que son “mejores que las de muchos proveedores”:
- Un interés fijo durante toda la vida del préstamo, algo casi imposible de conseguir para una pyme, y especialmente valioso en un contexto de subida del Euribor.
- Un coste total aproximadamente de un 5,55% anual, suma de un interés fijo de un 4,35% anual, y una comisión de aval de entorno a un 1,2% anual, esta última pagadera a la SGR que avale el préstamo.
- Un plazo que puede ser de hasta 10 años, y su importe de hasta 600.000 euros por prestatario, cantidad máxima que irá subiendo a partir de 2022.
- En la formalización la pyme tendrá que abonar una comisión de apertura y una comisión de estudio, y convertirse en socio de la SGR, contribuyendo a su capital un 3 o 4% del importe del préstamo, que se le devolverá al repagar éste.
¿Qué son las Sociedades de Garantía Recíproca?
Las Sociedades de Garantía Recíproca son sociedades sin ánimo de lucro que actúan como avalistas para autónomos y emprendedores. Estas entidades funcionan como herramienta y vínculo entre el banco y el autónomo que solicita el crédito. Su objetivo es facilitar la financiación a todos los proyectos viables que demanden sus servicios
Hasta la fecha, toda la financiación avalada por las SGR estaba provista exclusivamente por los bancos. Aquisgrán permite a los socios de las SGR acceder a otro tipo de financiación. Incluso, los promotores afirman que Aquisgrán emitirá bonos, respaldados con los préstamos avalados por las SGR, que en una primera fase serán suscritos por el Instituto de Crédito Oficial (ICO), con la garantía del Fondo Europeo de Inversiones (FEI). De hecho el FEI ve a Aquisgrán como un proyecto innovador y de gran potencial, que puede ser replicado en otros países de Europa.
Asimismo, este proyecto pretende ser el nexo entre la SGR y el Mercado de Valores que permitirá canalizar nuevos recursos financieros para autónomos y pequeños negocios. De hecho, como los bonos que emite Aquisgrán cotizarán en la Bolsa, los autónomos tendrán el mismo acceso a los mercados de capitales que las grandes empresas, afirma la compañía. Por otro lado, los autónomos y pequeños negocios que solicitan financiación a través de las SGR, serán avalados por la propia sociedad que asumirá el riesgo de la inversión. Asimismo, CERSA, la Compañía Española de Reafianzamiento, dependiente del Ministerio de Industria, acredita a su vez las operaciones concedidas por las SGR.
Fuente; autonomosyemprendedor.es